元宇宙+金融：元宇宙银行还远吗？
近日，工信部、教育部、文化和旅游部、国家广播电视总局、国家体育总局联合印发《虚拟现实与行业应用融合发展行动计划（2022—2026年）》，提出要提升我国虚拟现实产业核心技术创新能力，激发产业服务体系创新活力，加快虚拟现实与行业应用融合发展，构建完善虚拟现实产业创新发展生态。
并特别指出要在工业生产、文化旅游、融合媒体、教育培训、体育健康、商贸创意、演艺娱乐、安全应急、残障辅助、智慧城市等领域，深化虚拟现实与行业有机融合。
目前元宇宙在游戏、娱乐、社交等领域有较多应用，预计随着《行动计划》的出台和相关技术的发展成熟，未来会有更多的行业与元宇宙融合发展，《头号玩家》中的“绿洲”或将照进现实。
2.金融作为经济的血液，也会赋能虚拟世界中的千行百业元宇宙的探索会催生新的发展动能，推动实体经济与数字经济深度融合，助力数字经济走向新的阶段。
金融业（尤其是银行）作为现代经济的血液，未来也将在元宇宙经济体中发挥同样重要的作用，以更加高效的金融产品和服务更好地润泽真实世界及虚拟世界中的千行百业。
今年8月，工商银行雄安分行推出同业首个“VR元宇宙虚拟营业厅”， 整合了业界主流的3D建模、3D渲染、3D交互及VR智能设备等前沿技术，以VR智能眼镜为媒介，为用户打造身临其境的沉浸式体验。
工商银行作为银行业金融科技领域的风向标，其对虚拟银行的尝试和突破，为金融行业布局元宇宙提供了模范带头作用，预计后续国有行、头部股份行也会纷纷跟随。
3.监管部门对金融业发展元宇宙持什么态度金融是个严监管的行业，金融科技的发展需要紧跟政策导向。
2021年3月，十四五规划将“虚拟现实和增强现实”列入数字经济重点产业，提出以数字化转型整体驱动生产方式、生活方式和治理方式变革，催生新产业新业态新模式，壮大经济发展新引擎。元宇宙（VR/AR）成为数字经济的重要组成部分。
2022年1月，人民银行发布《金融科技发展规划2022-2025》，提出“以线下为基础，依托5G高带宽、低延时特性将增强现实（AR）、混合现实（MR）等视觉技术与银行场景深度融合，推动实体网点向多模态、沉浸式、交互型智慧网点升级”，明确提出了要将元宇宙与银行场景深度融合。
两份文件的相关阐述，为金融业发展元宇宙银行奠定了良好的基调。
4.元宇宙能为金融业带来什么金融业大多数机构都是盈利组织，除了政策引导外，也会考虑建设元宇宙银行带来的市场效益。
更低的运营成本：网点虚拟化、员工数字化、服务远程化，可大幅缩减银行网点在房屋租赁、人员工资等成本，同时突破时空限制服务更多的客户。
更多元的金融产品和服务模式：随着元宇宙技术的不断进步以及基础设施的逐步完善，银行可以拓展数字货币、数字资产、虚拟资产方面的金融业务，并通过元宇宙不断创新场景金融，为各类客户提供更加丰富多样、综合化、个性化、虚拟化的金融产品以及服务。
更多的客户流量：年轻客户是银行的潜力股，未来的年轻客户群体更可能沉浸于元宇宙线上应用和社交，银行若能通过打造无感体验、游戏化的金融产品和服务模式，更有效地满足年轻人的需求，就能获得年轻客户群的青睐，占领竞争制高点。
更高的客户粘性：元宇宙技术使客户与银行的交互模式得以创新，在提升金融服务便捷性的同时，可进一步提升客户在办理业务过程中的沉浸感、参与感、互动感、趣味感等，无形中增强客户黏性、提升获客率。
5.目前金融业将元宇宙应用到哪些场景元宇宙在国内外金融业的应用和服务主要包括数字员工、数字藏品、虚拟营业厅三部分：
（1）数字员工
虚拟数字员工可完成银行交易场景的自助应答、业务办理、问题处理、品牌代言、直播带货、专家咨询、风控合规等全流程服务，从而有效提升金融产品服务品质，实现降本增效。
百信银行：AIYA（艾雅）
2021年12月推出首位虚拟数字员工AIYA，作为虚拟品牌官活跃在对外普及理财知识、推荐金融产品、在虚拟新闻演播厅解读财报等多种活动中。后续会融入短视频、虚拟直播、APP等场景，参与更多的金融服务交付环节，与用户进行更有温度、更沉浸式的交流互动。
浦发银行：小浦
2019年4月浦发银行宣布联合百度、中国移动启动“数字人”合作计划，以期在为客户提供 API 无界开放金融服务的基础上，通过智能技术为金融服务赋予智能化、人性化新体验。2019年12月，数字员工“小浦”正式“上岗”。
南京银行：“晶晶”、楠楠
其场景应用可突破银行客户经理的服务场景，在网点、电话和手机APP等多场景应用服务中提供智能服务。
（2）数字藏品
金融机构通过发行数字藏品，可引流、获客、活客，塑造品牌价值。
百信银行：4 in love
2021年11月，百信银行发行“4 in love”四周年纪念数字藏品，12月正式入驻百度搭建的元宇宙平台“希壤”数字艺术品展区。
北京银行：京喜小京
2022年1月，北京银行推出以“小京”形象为基础的“京喜小京”数字藏品。
泰康保险：福虎开泰
泰康保险以旗下自有IP TKer为原型的NFT数字藏品——“福虎开泰”，是其发布的首例NFT艺术品。
南京银行：你好鸭
2022年8月，南京银行以IP“你好鸭”为形象基础，下设“赛博朋克鸭”等五大系列，由腾讯至信链提供可信权益证明。
此外，还有平安银行联手平安集团“AI-NFT”团队打造500幅AI绘画数字藏品；银联云闪付APP上线“数字藏品”小程序，并推出“航天福”“芯片福”等数字藏品；光大银行协同新华网推出“小茄子”数字藏品，涵盖美丽中国、生态多样、低碳行动三大类共32款数字藏品等。
（3）虚拟营业厅
银行构建元宇宙分行或营业厅重构互动模式，为客户提供沉浸式体验。但目前服务内容很少，以业务咨询、信息查询、广告宣传为主。
除前文提到的工商银行“VR元宇宙虚拟营业厅”外，建设银行以及国外银行都在布局。
建设银行：建行金融城
2022年9月，在2022世界人工智能大会（WAIC）上，“建行金融城”线上展厅向所有参观者呈现了一幅具有数字原生能力、完备经济与社交体系的虚拟世界图景。
摩根大通：开设虚拟休息室
摩根大通在基于区块链的虚拟世界Decentraland 开设休息室（可听加密货币经济演讲），访客可看到董事长Jamie Dimon的数字画像和一只四处漫游的老虎、高管针对加密货币经济的演讲等。
新加坡星展银行/汇丰银行/三菱日联银行/日本软银：基于元宇宙土地打造虚拟展区
与元宇宙游戏平台Sandbox建立合作，购入一块3×3虚拟房地产单位，并结合沉浸式元素进行开发，包括道具、建筑、动物和植物等。此外汇丰银行、三菱日联银行、日本软银等机构也进驻Sandbox，并利用元宇宙土地打造专属展示区。
韩国国民银行：构建虚拟分行
与VR内容开发商Sharebox合作构建虚拟分行，允许佩戴头戴式 VR 设备的客户在元宇宙中访问银行，虚拟银行由入口、贵宾休息室和大厅组成，大厅支持客户访问个性化的财务信息，或者进行简单的财务交易如汇款。贵宾休息室则可以让客户通过咨询，体验投资倾向分析和投资组合设计。
整体而言，目前元宇宙在金融业的应用还处于初级阶段。
元宇宙为金融业的金融科技和数字化转型提供了新的想象空间，但离建设真正的元宇宙银行还有很长的路要走。
这其中既有技术因素，如元宇宙银行的技术体系异常复杂、相关技术不成熟、应用开发尚未形成成熟案例；又有商业模式因素，如盈利模式不清晰、是否具有可持续性；还有监管因素，如元宇宙银行带来的数据安全、网络安全问题。
合作热线：400-660-1126
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